Pengusaha (atau Orang Lain): Jika Anda Harus Menggunakan Kartu Kredit, Praktikkan ‘Menggesek dengan Aman’

Kartu

“Tapi Semua Orang Melakukannya”

Apakah Anda mengetahui imbauan beberapa anak dalam upaya mendapatkan apa yang mereka inginkan berdasarkan perilaku teman sebayanya: “Tapi semua orang melakukannya”? Haruskah Anda, sebagai pendiri bisnis atau orang yang ingin menjadi, menggunakan kartu kredit, hanya karena sebagian besar rekan Anda menggunakannya? Ironisnya, jawabannya mungkin terletak pada jenis analisis orang tua yang sama yang mungkin diterapkan pada situasi anak. Apakah Anda cukup dewasa untuk menangani kebebasan dan tanggung jawab yang terkait dengan perilaku tersebut? Tahukah Anda apa yang Anda hadapi?

Sudahkah Anda memeriksa laporan kartu kredit dan persyaratan akun gestun jakarta akhir-akhir ini, dan membaca rinciannya? Apa yang diungkapkan pengungkapan tersebut, setelah diterjemahkan ke dalam bahasa non-legal, adalah bahwa jika Anda menggunakan akun kartu kredit, Anda berdua memahami dan menyetujui persyaratan. Pernahkah Anda memperhatikan suku bunga default (jika Anda melewatkan bahkan satu pembayaran tepat waktu) lebih dari 30 persen? Tingkat default ini tidak terlalu berbeda dengan rentenir, terutama mengingat fakta bahwa mereka telah muncul selama periode rekor terendah relatif terhadap suku bunga yang ditetapkan oleh Fed dan suku bunga utama terkait (suku bunga paling menguntungkan yang diberikan kepada peminjam komersial yang substansial secara finansial). Tahukah Anda bahwa undang-undang kebangkrutan telah berubah secara radikal, dan tidak mudah untuk meninggalkan utang kartu kredit seperti dulu?

Apakah Anda menyadari bahwa keluhan tentang kartu kredit telah menempati peringkat di antara empat kategori keluhan konsumen teratas berdasarkan data dari lembaga perlindungan konsumen negara bagian dan lokal (tepat di belakang perbaikan mobil dan perbaikan rumah)? Pernahkah Anda menggunakan mesin pencari favorit Anda dan menggabungkan berbagai kata dan frasa seperti “kartu kredit”, “keluhan konsumen”, dan “kebencian”? (Bersiaplah untuk mengarungi jutaan hit.) Tidak perlu banyak membaca untuk menemukan kisah-kisah celaka yang ditulis oleh konsumen yang telah ditipu dan dijebak oleh perusahaan kartu kredit. Anda perlu memahami bahwa beberapa bank melakukan praktik peminjaman predator.

Ada cerita yang diceritakan oleh orang-orang yang mendaftar untuk tarif rendah untuk “kehidupan saldo” hanya untuk kemudian menerima pemberitahuan bahwa dalam cetakan kecil terungkap bahwa bank dapat mengubah tarif ini berdasarkan faktor-faktor seperti peringkat kredit (dan kriteria lain, sesuai keinginan institusi). Banyak bank telah mengirimkan pemberitahuan ini meskipun pelanggan mereka bahkan tidak melewatkan pembayaran, yang jelas sangat mengerikan. Anda akan melihat bahwa ini bukanlah bank yang “teduh, tersembunyi” dibandingkan dengan nama yang akan Anda lihat disebutkan – ini adalah bank bermerek yang terlibat dalam praktik bisnis yang curang.

Industri perbankan merupakan kekuatan lobi yang kuat, yang memiliki pengaruh besar dengan pembuat undang-undang. “Punya” sejarah selalu memperbudak “yang tidak punya”, secara ekonomi, jika tidak secara harfiah. Jangan mengandalkan bantuan apa pun dari pejabat terpilih Anda yang namanya muncul di surat suara karena kontribusi politik dari industri. Menurut sebuah artikel di Washington Post(Jim VandeHei, 27 Maret 2005; Halaman A01): “Perusahaan kartu kredit dan perbankan, yang memimpin upaya lobi, adalah pemodal utama dari dua kampanye Bush. MBNA, Credit Suisse First Boston LLC, Bank of America Corp. dan Wachovia Corp termasuk di antara 20 kontributor teratas untuk Bush. ” (Tak lama kemudian, perubahan besar pada undang-undang kebangkrutan, yang mendukung perusahaan kartu kredit dan industri perbankan, sebagaimana disebutkan di atas, disahkan oleh badan legislatif industri perbankan, dan bukan badan legislatif “Anda”.

Jika Anda Harus Menggunakan Kartu Kredit, Praktikkan “Menggesek dengan Aman”

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit untuk memulai bisnis Anda (atau sebagai konsumen pada umumnya), Anda harus menemukan cara untuk melindungi diri Anda dari risiko yang ada. Praktikkan “menggesek dengan aman” setiap kali Anda memasukkan kartu kredit Anda melalui pembaca kartu dan menagih ke akun Anda. Ini tidak berbeda dengan seks aman, atau hal lain yang mungkin membuat Anda dan kesejahteraan Anda berisiko. Ini membantu untuk menetapkan aturan tertentu yang harus dilalui.

Aturan nomor satu: Jangan terburu-buru memulai bisnis jika Anda tidak memiliki sumber daya untuk melakukannya sejak awal. Jika setiap orang yang Anda ajak bicara gelisah tentang ide Anda, Anda benar-benar perlu mempertanyakan kelayakannya sejak awal. Balikkan setiap batu mencari alternatif. Menemukan pendukung, seperti pemasok yang ingin Anda sukses, atau menemukan pelanggan yang berkomitmen untuk membeli dan memajukan uang di muka, akan mewakili dua alternatif tersebut. Simpan uang di celengan pribadi Anda dan kumpulkan sumber daya. Mulailah dengan sumber pendapatan dari beberapa aktivitas yang mendukung visi jangka panjang. Misalnya, mengembangkan bisnis paruh waktu menjadi bisnis penuh waktu selama periode waktu tertentu. Berpikir kecil dan mudah diatur. Pikirkan tentang menanam benih kecil, dan memelihara pertumbuhan sampai saatnya panen.

Aturan nomor dua: Tanyakan pada diri Anda sendiri bagaimana Anda akan membayar kembali apa yang Anda pinjam – jaminankan pinjaman Anda sendiri jika memungkinkan. Bersedia menjual sesuatu seperti mobil yang lebih bagus milik Anda dengan harga yang lebih sederhana, misalnya. Bersedia untuk menjual semua “barang” Anda, sejauh yang diperlukan untuk mengumpulkan dana (sebaiknya di muka, sebelum memulai bisnis Anda; jika Anda menjual ketika Anda putus asa dan kekurangan uang, Anda akan berada pada situasi psikologis yang unik. kerugian).

Aturan nomor tiga: Pertimbangkan apakah Anda benar-benar harus memiliki apa pun yang Anda beli dengan kartu kredit atau tidak. Jika Anda membebankan biaya seperti penggajian, tanyakan pada diri Anda pertanyaan lain, seperti “apakah saya membutuhkan karyawan ini?” Alternatif apa yang telah Anda pertimbangkan sebagai pengganti membayar tunai untuk layanan mereka? Mungkin Anda harus menjadikan mereka mitra bisnis dan mengatur agar mereka berinvestasi dengan kontribusi “ekuitas keringat” mereka sendiri untuk perusahaan. Sudahkah Anda mempertimbangkan pekerja temporer, magang, freelancer, outsourcing, atau asisten virtual? Sudahkah Anda mengotomatiskan bisnis Anda sepenuhnya, misalnya, dengan sistem pemesanan yang mendukung Internet?

Peraturan nomor empat: Kelola hutang kartu kredit Anda dengan sepenuh hati. Bayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu dan lindungi kredit Anda dengan segala cara yang memungkinkan. Gunakan layanan pembayaran otomatis melalui penyedia rekening koran Anda, layanan online, atau perusahaan kartu kredit itu sendiri – jangan pernah terlambat. Kirim dua pembayaran hanya untuk meningkatkan kemungkinan bahwa satu akan tiba pada tanggal jatuh tempo. Kirim pembayaran melalui surat bersertifikat, jika perlu. Jangan mengakumulasi saldo jika dapat dihindari. Ingatlah bahwa hampir setiap surat dari bank yang dimulai dengan pernyataan, “Kami menghargai bisnis Anda,” mungkin menyertakan perubahan istilah; perubahan ketentuan selalu demi kepentingan terbaik bank dan bukan kepentingan Anda, dengan beberapa pengecualian, seperti jika itu adalah hasil penyelesaian hukum terhadap bank.

Aturan nomor lima: Perhatikan margin Anda sendiri. Kartu kredit dimulai sebagai kemudahan, sehingga seseorang tidak perlu membawa uang tunai; mereka digunakan sebagai jaminan jangka pendek terhadap uang tunai yang dimiliki, dan akan dibayarkan kembali pada akhir periode penagihan (misalnya, bulanan). Mereka tidak dirancang sebagai sumber modal jangka panjang. Karena mereka tidak dijamin (meskipun ini berubah), sebagai sarana pembiayaan mereka biasanya datang dengan harga yang lebih tinggi. Dengan menggunakan kartu kredit secara tidak bijaksana, Anda melakukan kebalikan dari apa yang harus dilakukan pengusaha: Anda sebenarnya membeli (modal) dengan harga tinggi, dan menjual barang atau jasa Anda dalam keadaan yang mengurangi margin Anda sendiri. Itu bukanlah formula untuk menjadi kompetitif dalam jangka panjang atau pendek. Jika Anda tidak dapat menaikkan harga, pertimbangkan cara untuk menambah nilai sehingga pelanggan bersedia membayar lebih. Jika Anda tidak bisa melakukan itu, mungkin Anda harus kembali ke papan gambar. Anda mungkin memiliki produk atau layanan yang tidak menguntungkan di tangan Anda.

Aturan di atas membawa kita kembali ke dasar ide bisnis yang layak: apakah Anda memiliki produk atau layanan, yang untuknya Anda dapat meminta harga yang memadai, dan menjual serta mengirimkan dalam volume yang cukup, dengan keuntungan – setelah membayar semua biaya bisnis yang diperlukan dan biasa? Melakukan bootstrap pada startup bisnis untuk memulai bisnis harus dikagumi saat berhasil, tetapi kurangnya sumber daya adalah salah satu alasan yang paling sering dikutip untuk kegagalan bisnis – jadi waspadalah. Perlu dicatat bahwa banyak pengusaha mempersingkat diri mereka sendiri dan pergi tanpa tunjangan kesehatan, asuransi, pelatihan dan pengembangan diri, waktu istirahat yang memadai, dan banyak fasilitas lainnya serta kebutuhan yang meramalkan kematian akhir mereka. Kita semua punya ide, dan banyak dari ide ini cukup pintar. Anda juga tidak harus menjadi “seseorang” manajerial untuk memiliki ide yang bagus. (Korporasi terkadang dapat bertindak benar-benar “bodoh” karena gagal memanfaatkan kekuatan kreatif dari jajaran karyawan). Namun demikian, halaman-halaman sejarah bisnis dipenuhi dengan puing-puing rencana visioner, yang menjadi kacau.

Mungkin masalah yang paling kritis adalah apakah Anda dapat meminta dukungan yang Anda perlukan dalam setiap konteks yang diperlukan untuk meluncurkan dan menjalankan bisnis Anda atau tidak. Itu pertanda bagus ketika Anda memberi tahu empat teman tentang ide Anda dan mereka semua segera mengeluarkan buku cek mereka. Apakah Anda benar-benar siap untuk memulai bisnis Anda? Anda sebaiknya yakin dengan jawaban Anda sebelum terjun ke dunia wirausaha, terutama jika Anda berencana mendanai startup Anda dengan kartu kredit.

Leave a Reply

Your email address will not be published.